Health Insurance Policy : वैद्यकीय आणीबाणीसाठी सज्ज राहण्याकरिता लाभदायी हेल्थ टॉप-अप योजना

Health Top-Up Policy : आजार किंवा अपघात यामुळे अचानक वैद्यकीय आणीबाणी निर्माण होते. ही परिस्थिती कोणाच्याही बाबतीत कधीही येऊ शकते. या परिस्थितीत वेळेत आणि योग्य प्रकारचे उपचार करणे महत्त्वाचे असते. यासाठी किती खर्च होईल याचा काही वेळा सुरुवातीला अंदाज येत नाही. पण परिस्थितीमुळे खर्च वाढत जातो. या वाढत्या वैद्यकीय खर्चाचा परिणाम आपल्या आर्थिक नियोजनावर होण्याचा धोका असतो. हे संकट टाळण्यासाठीच वैद्यकीय आणीबाणीचा विचार करून कायम स्वरुपी खबरदारीचा उपाय म्हणून हेल्थ इन्शुरन्स पॉलिसी अर्थात आरोग्य विमा योजना खरेदी करणे हिताचे आहे. याच योजनेला मेडिक्लेम पॉलिसी असेही म्हणतात. या प्रकारात उपचारांचा खर्च पॉलिसीच्या माध्मातून केला जातो. यामुळे उपचारांचा खिशावर आर्थिक ताण येत नाही आणि आपले आर्थिक नियोजन सुरळीत राहते. उपचार पण व्यवस्थित करून घेणे शक्य होते.

भारतात आजही अनेकजण नोकरीच्या ठिकाणी मिळणाऱ्या सार्वजनिक आरोग्य विमा योजना अथवा सरकारी आरोग्य विमा योजना यांच्यावर अवलंबून आहेत. काही वेळा मोठा वैद्यकीय खर्च करावा लागतो. या परिस्थितीत आपली नोकरीच्या ठिकाणी मिळालेली सार्वजनिक आरोग्य विमा योजना अथवा सरकारी आरोग्य विमा योजना यांची रक्कम कमी पडते. पण या समस्येवर आता पर्याय उपलब्ध आहे. आपण आपल्या कार्यरत असलेल्या आरोग्य विमा योजनेवर टॉप-अप हेल्थ इन्शुरन्स प्लॅन खरेदी करू शकता. या प्रकारात विद्यमान मूळ पॉलिसीच्या विम्याच्या रकमेवर विशिष्ट मर्यादेपर्यंत अॅड-ऑन कव्हरेज मिळते. यामुळे एकाच वेळी उपचारासाठी तुमच्या विद्यमान पॉलिसीतील मर्यादेपेक्षा जास्त खर्च झाला तरी अडचण येत नाही. ही टॉप-अप योजना सक्रीय होते आणि अतिरिक्त खर्चाचे नियोजन शक्य होते.

टॉप-अप व्यतिरिक्त सुपर टॉप-अप हेल्थ इन्शुरन्स प्लॅन हा पण एक पर्याय उपलब्ध आहे. मूळ टॉप-अप प्लॅनच्या तुलनेत सुपर टॉप-अप प्लॅन अधिक फायदे आणि जास्त विम्याची रक्कम देतात. एका वर्षात सरासरी आधारावर एकूण निर्धारित मर्यादेची रक्कम ओलांडल्यानंतर हे ओव्हर-द-टॉप विमा संरक्षण मिळते.

मूलभूत टॉप-अप योजनेत प्रत्येक वैयक्तिक दाव्यावर केवळ निर्धारित मर्यादा विचारात घेतली जाते तर सुपर टॉप-अप योजना पॉलिसी लागू असताना वार्षिक आधारावर निर्धारित मर्यादेचे मूल्यांकन करते. याचा अर्थ असा की,जेव्हा एकच दावा विमा उतरवलेल्या रकमेच्या निर्धारित मर्यादेच्यावर जातो त्यावेळी मूळ टॉप-अप प्लॅन दाव्यांना विचारात घेते तर सुपर टॉप-अप योजना जेव्हा पॉलिसी कालावधीत एकूण दावे निर्धारित मर्यादा ओलांडतात तेव्हा संरक्षण देते. दोन्ही योजनांचे वेगवेगळे फायदे आहेत. या योजना कोणाला कशा योग्य ठरू शकतात ते एखाद्या व्यक्तीच्या परिस्थितीवर अवलंबून असते.

अ. जास्त विम्याची रक्कम : टॉप-अप प्लॅनमध्ये गुंतवणूक केल्याने तुमचे पॉलिसी कवच परवडणाऱ्या हप्त्यांमध्ये वाढते. उच्च मर्यादेसह मूलभूत आरोग्य विमा योजनांच्या तुलनेत टॉप-अप योजना अधिक परवडणाऱ्या आहेत त्यामुळेच त्या अधिक चांगल्या ठरतात.

ब. परिवर्तनियता आणि आजीवन नूतनीकरण : बाजारात अनेक टॉप-अप योजना उपलब्ध आहेत ज्या सहज आणि सुलभपणे मूलभूत आरोग्य योजनांमध्ये रूपांतरित केल्या जाऊ शकतात. शिवाय, या योजना आजीवन अक्षय्य आहेत ज्यामुळे आपण वैद्यकीय खर्चाच्या चिंतेतून मुक्त होऊन आनंदी जीवन जगू शकता.

1. टॉप-अप योजना तुमच्या विद्यमान नियमित आरोग्य पॉलिसीमध्ये (बेस प्लॅन) बदल न करता तुमचे विमा संरक्षण वाढविण्यास मदत करू शकते.

2. आरोग्य विमा नसलेल्या व्यक्तीसाठी, बेस प्लॅन आणि टॉप-अप प्लॅन असणे केवळ बेस प्लॅनवर अवलंबून राहण्यापेक्षा अधिक फायद्याचे असू शकते.

3. नियमित आरोग्य योजनांच्या विपरीत, टॉप-अप योजना वजावटींसह येतात. म्हणजेच, विमा कंपनीने वैद्यकीय बिले भरणे सुरू करण्यापूर्वी पॉलिसीधारकाला एक निश्चित रक्कम सोसावी लागते.

4. वजावटीचे दोन प्रकार असू शकतात - एक जेथे वजावटीची मर्यादा प्रत्येक दाव्याला लागू होते आणि दुसरी, जिथे ती एका वर्षातील सर्व दाव्यांच्या एकत्रिततेवर लागू होते. दुसरी स्थिती पॉलिसीधारकास अधिक अनुकूल आहे.

5. वजावटींव्यतिरिक्त, नियमित आरोग्य धोरण आणि टॉप-अप प्लॅनमध्ये कोणताही फरक नाही.

6. जर तुमचा नियोक्ता आरोग्य विमा संरक्षण देत असेल तर, वैयक्तिक आधारावर विम्याची रक्कम वाढवण्याचा प्रयत्न करा किंवा संपूर्ण आरोग्य कवच घेण्यापूर्वी टॉप-अप खरेदी करा.

7. किरकोळ टॉप-अप आरोग्य योजना प्रतीक्षा कालावधीच्या अधीन आहे, परंतु कॉर्पोरेट आरोग्य कव्हर अंतर्गत, तुमचे दावे सुरुवातीपासूनच कव्हर केले जातात.

8. ज्या विमा कंपनीकडून तुम्ही तुमची नियमित आरोग्य पॉलिसी घेतली आहे त्याच विमा कंपनीकडून तुम्हाला टॉप-अप योजना खरेदी करण्याची गरज नाही.

9. खरं तर, तुमच्याकडे नियमित आरोग्य कवच नसले तरीही तुम्ही टॉप-अप योजना खरेदी करू शकता.

10. तुमच्याकडे एकापेक्षा जास्त आरोग्य योजना असल्यास, तुम्ही तुमच्या विवेकबुद्धीनुसार या सर्व वेगवेगळ्या पॉलिसींमध्ये दावा विभाजित करू शकता.